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如何避免掉入民间借贷这个“坑”里？
来源：本站发表时间：2018-09-17 03:51:57
民间借贷自古有之并随着社会经济的日益繁盛成为个人或企业融资的一个重要途径。那么如何让自己借出去的每一分钱都有保障呢？惠兴邦律师结合司法实践对民间借贷可能遇到的法律问题进行剖析，供您参考。
1 借条与欠条的区别
借条与欠条傻傻分不清楚
借条是借、贷双方在设立权利义务关系时，由债务人向债权人出具的债权凭证。借条因借贷而产生，有特定的借款事实，是由债权人将自己的钱借给债务人而引起的。
欠条是对债权债务主体双方经济往来的一种结算，表明因买卖、承揽等关系的清算，而形成的一种新的纯粹的债权和债务关系。可以说借条证明借款关系，欠条证明欠款关系;借款肯定是欠款，但欠款则不一定是借款。
司法实践，两者最重要的区别之一为诉讼时效相同：
（1）对于注明了还款期限的借条和欠条，诉讼时效均为3年。
（2）对于没有注明还款期限的借条，出借人可以随时向借款人要求还款，诉讼时效从权利人主张权利之时开始计算最长为20年。
（3）没有注明还款期限的欠条，出借人也可以随时要求返还，诉讼时效从权利人主张权利之日起3年。但是从出具欠条之日起，3年内不主张权利的，丧失胜诉权。
民间借贷最佳选择——“借条”。
2 如何写借条
只要借条合法就受法律保护
借条合法的注意事项有：
（1）名称为“借条”：
一字之差 谬以千里。
（2）出借人：
司法实践中，未载明出借人的借条推定借条持有人即为权利人。
（3）借款人：
必须签名捺印；写全名，并与身份证所载姓名一致，且需附身份证号。
（4）共同借款人：
2018年1月17日最高人民法院发布了《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫同债。如果是已婚借款人，最好让其配偶按上述要求签名捺印。以免承担不必要的举证责任来证明夫妻共同债务，否则无法向其配偶主张还款。
（5）借款事由；
防止借款人用其他事由抗辩；也能用于证明“该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营”。
（6）交付方式：
注明是“现金”、“银行转账”、“微信转账”、“支付宝转账”等。
由于借条属于实践性合同，即款项实际交付才生效。司法实践中，涉及大额借款或被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明时，债权人还要承担实际交付的举证责任，如果是现金交付就很难举证。
（7）借款金额：
借款金额应当写明币种。
司法实践中，如果借条上的借款金额出现大小写不一致的，一般以大写金额认定，除非有证据证明是所借钱款是小写金额。
（8）利息：
借贷双方没有约定利息或对利息约定不明视为零利息。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对借贷利率划定了“两线三区”：第一根线就是年利率未超24%的(月利率未超过2%的)，属于司法保护区; 第二条线是年利率36%以上的(月利率未超过3%的)超过部分的利息约定无效，属于无效区。年利率24%-36%(月利率2%-3%)之间是自然债务区，出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，法院不予支持;借款人已经支付的，法院也不保护。
（9）借款期限：
没有注明借款期限的，可以随时主张还款。
根据《民法总则》第188条规定，注明了还款期限的借条，诉讼时效是还款期限届满之日起3年，而没有注明还款期限的借条，诉讼时效为20年。
（10）其他有助于维权的事项：
司法实践中，除非双方对律师费由明确约定，否则律师费由聘请律师一方承担。故可以在借条上注明维权费用如律师费等由借款人自愿承担。为了避免送达难导致维权之路漫长，还可以对借款人的送达地址进行注明。
交付方式最佳选择——“银行转账”。
3 借条出现错别字
万一借条上出现了错别字怎么办呢？
借条上出现错别字最大可能性是借款人姓名写错了或者写的是小名、曾用名。这就是一定要核对身份证的原因。
司法实践中，根据谁主张谁举证的原则，当借款人的名字与其身份证上的姓名不一致时，出借人就有责任提供证据证明这两个姓名为同一人。
（1）如果借条名字是借款人的曾用名、小名，可通过借款人所在派出所、居(村)委会出具一张证明，证明此人即是彼人。如果有见证人在场，出借人可以找见证人作证，以证明这两个姓名是同一人，以此来认定借贷关系的存在。若没有见证人，借款人又不承认借贷关系的存在，出借人可申请笔迹鉴定，证明此借条的签名出自借款人之手，以证明借条的真实性、关联性。
（2）在借贷关系中，最好通过银行转账的方式来交付，当发生纠纷时，可以银行转账凭证来证明这借贷合同的成立；也可要求朋友作为见证人，以证明借贷关系的实现。也就是说，虽然借条上借款人名字写错了，但是有证据证明有借贷关系成立也是可以向实际收到借款之人主张权利的。
避免错误最佳选择——“核对身份证”。
4 没有借条肿么办
没有借条怎么办？还可以起诉吗？
对于借贷关系而言，借条是十分有利的证据。但并不是没有借条就只能认栽了。这里涉及到一个司法实践中的“如何调查取证”的问题。
（1）补借条。这是最直接有效的办法，但是也可能遇到别有用心之借款人的“刁难”。
（2）录音录像，对于借款事实通过谈判、通话等方式“重演”，那怕是偷录的，只要不违反法律规定，不违反社会公德，法庭也是会采信的。
（3）证人证言，银行取款凭证、转帐凭证，双方往来的短信、QQ留言等。
没有借条最佳选择——“以退为进低调搜集证据”。
借钱给你是支持，不催是信任，还钱是诚信，请不要拿别人的支持与信任而毁坏了自己的诚信。
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